O Banco Santander, uma instituição financeira e bancária espanhola de US$ 90 bilhões, começou recentemente a fechar contas de usuários envolvidos com o comércio de Bitcoin. Segundo a Bittylicious, empresa de Bitcoin baseada em U.K., os clientes do Santander Bank receberam cartas oficiais de rescisão de contas quase imediatamente após a utilização de suas contas bancárias para comprar ou vender Bitcoin.
Desde meados de 2015, os principais bancos e provedores de serviços financeiros em países como os EUA e a Austrália têm desligado os serviços de clientes e empresas envolvidas com o comércio de Bitcoin ou operações na moeda. Em setembro de 2015, Rod Sim, presidente da Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores, abriu uma investigação sobre os maiores bancos do país, como o Commonwealth Bank, suspeitos de encerrar abruptamente contas de usuário sem enviar notificações prévias.
Na época, o senador de Minnesota, Matthew Canavan, escreveu:
“As ações dos bancos parecem implicar diretamente a concorrência no setor dos serviços financeiros tal como está agora, e ao mitigar efetivamente o crescimento dos potenciais concorrentes, é susceptível de reduzir substancialmente o potencial de concorrência futura em detrimento de Consumidores no futuro”.
O fechamento inesperado de contas bancárias de usuários e empresas de Bitcoin levou as empresas locais de moeda digital a encerrarem seus serviços. As empresas recusaram-se a fornecer serviços de pagamento e comercialização de Bitcoin na Austrália devido a métodos limitados de facilitar as reservas fiduciárias.
Caso semelhante nos EUA
Uma tendência semelhante surgiu na Europa, já que o Banco Santander começou a enviar avisos oficiais de rescisão de contas bancárias a usuários suspeitos de usarem suas contas para negociar em moedas digitais como Bitcoin e Dash.
A carta adquirida pela Bittylicious enfatizou que o banco não será capaz de fornecer quaisquer serviços bancários aos usuários e se recusou a fornecer explicações para sua decisão. Vários usuários receberam cartas idênticas de fechamento de conta bancária da gerente de negócios do Santander Bank, Victoria Wells, que escreveu:
“Queremos que você saiba que não podemos oferecer mais facilidades bancárias. De acordo com os termos e condições da conta, podemos retirar as facilidades bancárias dando-lhe um aviso por escrito e, de acordo com a política da empresa, não fornecemos mais informações sobre como ou por que tomamos essa decisão”.
A mensagem de encerramento das contas do Banco Santander foi quase idêntica à das cartas dos bancos australianos em outubro de 2015. Durante esse período, o Commonwealth Bank, entre outros grandes bancos australianos, se recusou a fornecer qualquer explicação ou esclarecimento adicional sobre por que contas de usuário que negociavam Bitcoin negócios foram encerradas.
“Nossos membros disseram que os bancos têm sido notavelmente dispostos a fornecer explicações para deixar de prestar serviços para os membros ADCCA. Nossos membros, alguns dos quais podem acabar sendo parceiros ou concorrentes dos bancos no futuro, estão atualmente à mercê de instituições financeiras estabelecidas”, disse Ron Tucker, presidente da Associação Australiana de Câmbio Digital, na época.
A decisão do Banco Santander de fechar as contas bancárias dos usuários de Bitcoin é mais controversa agora por causa da legalidade clara do Bitcoin na Europa e nos EUA. A maioria das bolsas de Bitcoin estão bem regulamentadas e estritamente em conformidade com as regulamentações financeiras e de transmissão de dinheiro. Uma vez que os intercâmbios podem ser suspensos quando operam sem os sistemas apropriados Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML), o aspecto regulatório do Bitcoin não deve ser um fator de motivação no fechamento das contas dos usuários de Bitcoin.
Atualmente, os principais bancos, incluindo o Banco Santander, estão se concentrando no desenvolvimento de suas próprias moedas digitais e infraestrutura financeira única, utilizando a tecnologia fundamental do Bitcoin, a blockchain. Poderia ser percebido, portanto, que o Banco Santander está demonstrando um comportamento hostil em relação aos usuários de Bitcoin para proteger seu próprio interesse na tecnologia blockchain.
De fato, o Banco Santander recentemente deixou o consórcio R3 para se concentrar no desenvolvimento da tecnologia blockchain, depois que o consórcio esclareceu que não precisará da tecnologia blockchain para fornecer infraestrutura essencial ao setor financeiro global. O Santander também está extremamente otimista em relação ao futuro da tecnologia blockchain, e de acordo com o banco, a tecnologia reduzirá os custos operacionais dos bancos em até 20 bilhões de dólares até 2022.
Chrys é fundadora e escritora ativa do BTCSoul. Desde que ouviu falar sobre Bitcoin e criptomoedas ela não parou mais de descobrir novidades. Atualmente ela se dedica para trazer o melhor conteúdo sobre as tecnologias disruptivas para o website.
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